个人养老金是政府政策支持ღ◈、个人自愿参加ღ◈、市场化运营ღ◈、实现养老保险补充功能的制度ღ◈。自人力资源和社会保障部ღ◈、财政部等部门去年11月联合印发《个人养老金实施办法》以来ღ◈，个人养老金制度试点已超过半年ღ◈。截至5月25日ღ◈，个人养老金参加人数达3743.51万人ღ◈，运行总体平稳ღ◈。不过ღ◈，很多居民在开户后并未持续向账户中投入资金ღ◈，“先看看”和“再等等”的观望情绪较为普遍ღ◈。对此ღ◈，本报记者进行了采访养老保险ღ◈，ღ◈。

　　在中国ღ◈，多层次养老保险体系主要包括“三支柱”ღ◈。第一支柱是基本养老保险ღ◈，参保人数超10亿ღ◈；第二支柱包括企业年金和职业年金ღ◈，由单位和职工共同缴费ღ◈，国家给予政策支持ღ◈；第三支柱则包括个人养老金和其他个人商业养老金融业务ღ◈。个人养老金试点后ღ◈，吸引很多人关注ღ◈。

　　今年2月凯发国际ღ◈，在上海一家外企工作的熊尽通过中国建设银行开设了个人养老金账户ღ◈。目前个人养老金年度缴存额上限为12000元ღ◈。熊尽每月都会顶格转入1000元购买存款产品ღ◈。在她看来ღ◈，这笔持续性的投入对养老十分重要ღ◈。“个人养老金丰富了养老储蓄的选择ღ◈，我打算持续投入ღ◈。”

　　中国保险资产管理业协会发布的《中国养老财富储备调查报告(2023)》显示ღ◈，七成受访者愿意参加个人养老金制度ღ◈。然而在实践中班长说满分就可以上他ღ◈，开设个人养老金账户的居民不少ღ◈，像熊尽那样果断投入资金的比例却不高ღ◈。

　　人社部数据显示凯发天生赢家一触即发ღ◈，截至今年一季度末ღ◈，全国3038万人开立个人养老金账户ღ◈，其中只有900多万人完成了资金储存ღ◈，实际缴费人数仅为参加人数的31.37%ღ◈；储存总额182亿元ღ◈，人均储存仅2022元ღ◈。

　　有的担心急用钱时不方便ღ◈。天津姑娘王倩怡说ღ◈：“缴纳个人养老金额度上限每年为12000元ღ◈，平均到每个月是1000元ღ◈。虽说这个额度不算很大ღ◈，但持续时间长ღ◈。根据政策ღ◈，参加人领取个人养老金的条件是达到领取基本养老金年龄完全丧失劳动能力出国(境)定居等ღ◈，万一自己有事急用钱就会受限ღ◈。”

　　有的想等退休年龄确定了再决定ღ◈。“从投资多样化的角度说ღ◈，我是愿意在个人养老金上投一点的ღ◈。”在成都从事心理咨询行业的周驭让说ღ◈，考虑到个人养老金需要在退休时才能支取ღ◈，自己未来适用的退休年龄就成为关键ღ◈。“从全球看ღ◈，延迟退休都是一个大趋势凯发天生赢家一触即发ღ◈。作为80后ღ◈，我离退休还比较远ღ◈，适用的退休年龄目前还不够确定ღ◈，所以想再等等看ღ◈。”

　　有的希望税收优惠政策能够更明确ღ◈。甄雨在北京一家金融机构工作ღ◈，也是最早一批接触个人养老金业务的ღ◈。甄雨说ღ◈，自己和很多年轻同事都已经开设了个人养老金账户与个人养老金资金账户ღ◈。但不少人停留在“光开户k8凯发(中国)官方网站ღ◈，不存钱”的状态ღ◈。甄雨认为ღ◈，个人养老金是一场“长跑”ღ◈，税收优惠政策需要有更长期的信号ღ◈。“我去年缴存的个人养老金ღ◈，今年已经获得了退税优惠班长说满分就可以上他ღ◈。不过ღ◈，个人养老金实施递延纳税优惠政策在未来是否还会有变化ღ◈，我拿不太准ღ◈，这也影响今后的缴存意愿ღ◈。”她说ღ◈。

　　多位业内人士表示ღ◈，个人养老金作为新生事物ღ◈，居民从了解到接受需要一个过程ღ◈。尽管如此ღ◈，相关产品和服务的吸引力依然有待增强ღ◈。

　　养老属性要更突出ღ◈。中国保险资产管理业协会执行副会长兼秘书长曹德云说ღ◈，个人养老金制度落地实施后ღ◈，呈现“两低三不”的状态ღ◈，即建立账户人数占基本养老保险参保人数比例低ღ◈、已缴费人数占建立账户人数比例低ღ◈；产品供应不均衡ღ◈、选购渠道不畅ღ◈、居民参保意愿不强ღ◈。

　　“除部分人群可享受税收优惠外ღ◈，个人养老金制度试点中产品ღ◈、金融服务等优势特征不明显ღ◈，个人养老金产品与制度外其它个人商业养老金融产品几乎无差异ღ◈。”曹德云说ღ◈，个人养老金制度要持续吸引居民参加ღ◈，关键看产品和服务能否得到居民认可ღ◈。目前ღ◈，个人养老金产品在设计上还有待加强养老属性ღ◈，资金投资运作也要经受住市场的长期考验ღ◈。

　　产品供给要更精准ღ◈。中国人寿保险(集团)公司董事长白涛认为ღ◈，作为养老体系的“第三支柱”凯发国际k8官网登录手机ღ◈，ღ◈，个人养老金开户数量增长速度比较快ღ◈，但开户后缴费情况跟预期相比有差距ღ◈。这其中ღ◈，产品吸引力不够强ღ◈、个人直接操作养老金账户较为复杂ღ◈、政策激励有待提高等问题需要重视ღ◈。

　　“比如ღ◈，建立了个人养老金账户之后ღ◈，领取时还要缴3%的税AG凯发k8真人娱乐ღ◈。凯发娱发K8官网ღ◈。ღ◈，是否可以考虑对低收入人群进一步减税免税？再如ღ◈，现在大概650多个产品分散在不同的平台里班长说满分就可以上他ღ◈，包括储蓄类ღ◈、保险类财产保险ღ◈，ღ◈、理财类ღ◈、基金类ღ◈，很多人对于产品的风险和收益情况并不太清楚ღ◈，能否针对不同风险偏好和不同年龄段人群进行更加精准的产品供给？”白涛说ღ◈。

　　产品要更丰富ღ◈。中国太平洋保险(集团)股份有限公司总裁傅帆说ღ◈，实施积极应对人口老龄化战略ღ◈，就要发展多层次ღ◈、多支柱养老保险体系ღ◈。目前ღ◈，中国养老金规模占GDP比例约为10%ღ◈，远远低于发达国家的水平ღ◈，还有很大提升空间ღ◈。让养老金融支撑养老服务ღ◈，就要形成“产品服务投资”的良性循环ღ◈。

　　傅帆建议ღ◈，应进一步丰富个人养老金产品ღ◈，特别是积极扩展重疾ღ◈、护理ღ◈、失能等保障类产品ღ◈。同时凯发天生赢家一触即发ღ◈，加强对“产护对接”的鼓励和支持力度ღ◈，为对接医疗ღ◈、养老ღ◈、护理等服务资源的养老金融产品再增加一些税收方面的优惠政策ღ◈，并允许同业或者跨业资源共享ღ◈。

　　南开大学社会工作与社会政策系教授吴帆说ღ◈，在中国老龄化快速发展的背景下ღ◈，发展养老体系“第三支柱”的意义日益重要ღ◈。特别是对中年人和青年人而言ღ◈，个人养老金是优化个人终生收入跨期配置的重要手段ღ◈。与其他金融产品相比ღ◈，个人养老金的制度和产品设计应该突出“低投入ღ◈、保长远”的特点ღ◈。

　　记者从中国工商银行了解到班长说满分就可以上他ღ◈，在试点地区ღ◈，该行各级基层机构积极走进各类政企事业单位等ღ◈，就个人养老金业务线上线下开户凯发k8官网登录ღ◈，ღ◈、缴存凯发天生赢家一触即发ღ◈、投资等ღ◈，主动做好金融服务工作ღ◈；在非试点地区ღ◈，该行也围绕个人养老金账户开展预热宣传ღ◈，多种途径为客户提供政策咨询ღ◈、业务办理条件等解答服务ღ◈。从效果看班长说满分就可以上他ღ◈，大部分居民反响比较积极ღ◈，尤其对“税收专项扣除和节税案例”和“缴存后可投资的产品”等较为关注ღ◈，会进行详细咨询ღ◈，也会要求银行预测具体节税金额及缴存后购买的产品收益ღ◈。

　　“我们当地有一家员工超200人的企业ღ◈。企业负责人对个人养老金政策非常感兴趣班长说满分就可以上他ღ◈，请我们为企业员工集中开展详细讲解ღ◈。我们精心准备后上门进行了宣讲ღ◈，现场气氛热烈ღ◈，员工当场预约个人养老金服务的比率达到了60%以上ღ◈。如今凯发天生赢家一触即发ღ◈，这家企业员工预约服务率超过九成ღ◈，个人养老金业务服务正在获得更多人的认可ღ◈。”中国工商银行山东淄博高新支行行长公维民说ღ◈。

　　据中国建设银行个人金融部养老金业务相关负责人介绍ღ◈，个人养老金业务试点以来ღ◈，建行将个人养老金账户作为服务个人养老客群的重要抓手ღ◈。对内开展多轮政策解读和培训ღ◈，让客户经理们正确认知养老金账户的优势及主要面向客群ღ◈；对外坚持线上线下相结合ღ◈、常态化动态化相结合ღ◈，开展形式多样的政策及产品宣传ღ◈。

　　“我们率先打通个人养老金资金账户开立ღ◈、资金缴存ღ◈、投资交易ღ◈、领取报税全链条服务闭环ღ◈，不断完善用户体验ღ◈。客户通过手机银行ღ◈、小程序等线分钟即可在我行完成账户开立ღ◈。此外ღ◈，建行依托大财富管理专业优势ღ◈，推出养老规划ღ◈、税优计算器ღ◈、养老计算器三大工具ღ◈，内引外联搭建养老产品货架ღ◈，开展基金Y份额一折优惠ღ◈，为客户提供养老投教养老规划资产配置产品优选长期陪伴一站式服务ღ◈。”该负责人说ღ◈。

　　吴帆建议ღ◈，加快养老“第三支柱”发展ღ◈，还需进一步提高个人养老金产品的灵活性ღ◈，特别是降低客户出现“应急支取”“中断缴费”“转移接续”等情况时的成本ღ◈。同时ღ◈，探索建立不同个人养老金产品之间的转换机制ღ◈。“突出特色ღ◈、做好个人养老金与其他理财储蓄产品之间的区分ღ◈，是接下来工作的重点ღ◈。”她说ღ◈。（人民日报海外版）

　　2ღ◈、本网注明“来源ღ◈：×××(非中国山东网)”的信息ღ◈，均转载自其它媒体ღ◈，转载目的在于传递更多信息ღ◈，并不代表本网赞同其观点和对其真实性负责ღ◈，若作品内容涉及版权和其它问题ღ◈，请联系我们ღ◈，我们将在核实确认后尽快处理ღ◈。

　　3ღ◈、因使用中国山东网而导致任何意外ღ◈、疏忽ღ◈、合约毁坏ღ◈、诽谤ღ◈、版权或知识产权侵犯及其所造成的各种损失等ღ◈，中国山东网概不负责ღ◈，亦不承担任何法律责任ღ◈。