人寿保险市场上有一款增额寿险◈◈，保险业务员在推介这款产品时◈◈，会舌灿莲花般地声称◈◈：“增额寿险年利率可达3.5%（或4.025%）◈◈，这个收益率比银行存款高得多美味关系儿媳妇苏暖◈◈。”

　　在银行存款利率普遍较低的情况下◈◈，人们一旦听到有比银行存款利率高的保险产品◈◈，很难不动心◈◈。贪利之心人皆有之◈◈，有了可以合法获得更高收益的情况下凯发在线网址◈◈，人们就会自愿地将银行存款转移到保险产品上来凯发在线网址◈◈。然而人们并不知道◈◈，保险业务员声称的增额人身保险产品中的3.5%或4.025%收益率◈◈，指的是年金险的最高收益上限◈◈，3.5%或4.025%收益指的是增额终身寿险收益的最高上限利率◈◈。

　　因为◈◈，保险业务员宣称的这两个收益率数字◈◈，实际是国家保险监管部门对保险产品收益规定的上限◈◈，所有保险公司都不可逾越这条利率红线◈◈。保险公司对外宣传的预定利率3.5%（或4.025%）◈◈，往往是以模糊的语词来描述这个上限凯发在线网址◈◈，保户的实际收益肯定达不到这个标准◈◈，保险公司对外宣传的预定利率3.5%（或4.025%）◈◈，只是一种营销手段◈◈。

　　预定利率凯发在线网址◈◈，又称投资回报率凯发在线网址◈◈。人寿保险产品销售时◈◈，保险公司先向客户收取保费◈◈，缴费达到一定期限之后如发生风险◈◈，或者约定的兑现期限届满时◈◈，保险公司才向客户给付保险金◈◈。从客户购买保险产品交纳了资金到兑现给付的期间◈◈，保险公司使用客户的资金进行投资并获得收益之后◈◈，就要按照约定的收益率给客户支付一定的资金使用成本◈◈。这个资金使用成本◈◈，又叫投资回报率◈◈，这个回报率和银行的大额存单的预定利率是相同的概念◈◈。

　　假如◈◈，某款年金保险产品销售价1万元◈◈，预定年收益率3.5%◈◈，5年后返本付息11750元◈◈，其中本金10000元◈◈，收益1750元◈◈。这款产品的预定收益率3.5%◈◈，就是保险公司给客户的投资回报率◈◈。因为这个收益率高于银行的存款◈◈，对

　　保险公司开展保险业务的目的是赚取利润◈◈。中国有句老话◈◈：“从南京到北京◈◈，买的没有卖的精◈◈。”保险公司为了把产品销售出去◈◈，他们必然会在广告上下功夫◈◈，用一些模糊的词语和容易混淆的概念误导购买者◈◈。

　　在保险产品销售过程中◈◈，保险公司的销售大军是功不可没的◈◈。当客户有了购买的意向之后美味关系儿媳妇苏暖◈◈，保险公司就会召开以“洗脑”为主要特点的讲课◈◈，由专门的讲师运用数学模式凯发在线网址◈◈，编造出一些收益的案例◈◈，诱导潜在的购买者下定买保险的决心◈◈。当客户购买了保险产品之后◈◈，保险公司就会采取感情攻势◈◈，逢年过节组织保户开展活动◈◈，赠送一些礼品◈◈，让保险代理人与客户交朋友◈◈，争取保户按时续交年费并适时推介新的保险产品◈◈。

　　尽管很多保户在拿到礼品或者参加了旅游活动之后都很开心◈◈，但保户们根本不知道此时每一个保户都是挨宰的羊◈◈，因为保户们从保险公司获取的微小利益◈◈，都是保户们自己出的钱◈◈，“羊毛出在羊身上”◈◈，此时是最为准确的描写◈◈。

　　保险公司销售保险产品是一种经营活动◈◈，这种买卖保险产品的营销活动也需要一定的经营成本◈◈。我们以一张保单为单位进行分析◈◈，其费用成本包括◈◈：销售人员获得的

　　销售提成◈◈；保险公司经营中的固定成本◈◈，如管理人员和辅助员工的工资◈◈、房租和日常开支等◈◈；每款保险产品应分摊的风险（理赔）成本◈◈；保单提前退保需承担的费用◈◈，等等◈◈。

　　保险公司属于商业性经营公司◈◈，他们绝对不会干亏本的生意◈◈。如此一来◈◈，保险公司给客户的投资回报率肯定要低于预定利率◈◈。不管预定利率是4.025%还是3.5%◈◈，最后实际给付客户的收益只能接近这个预定利率美味关系儿媳妇苏暖◈◈。保险公司给付客户的收益美味关系儿媳妇苏暖◈◈，不会高于监管规定◈◈，也不会与监管规定的标准相等◈◈。因为◈◈，保户收益高于规定标准◈◈，保险公司就要亏损◈◈。如果保户收益与规定标准相等◈◈，保险公司的费用成本和收益相抵后就会成为0凯发在线网址◈◈。保险公司不会亏本经营◈◈，也不会无利经营◈◈，“傻子不认识圆宵－白丸（玩）”的事情保险公司是不会干的◈◈。

　　由于保户不懂得预定利率或预定收益到底是怎么一回事◈◈，保险公司也不会主动向保户提供自己的实际经营信息和经营策略◈◈。保户也只能以赌博心理◈◈，赌保险公司不会欺骗投资者而购买保险产品◈◈。保户投资企盼的是获得收益◈◈，但任何投资都有风险美味关系儿媳妇苏暖◈◈，即使没有收益仅能保本◈◈，在很多情况下保户也是可以接受的◈◈。保险公司就是利用客户的这个心理美味关系儿媳妇苏暖◈◈，为营销造势◈◈，提前将预定利率作为产品宣传内容向客户推介◈◈，也就是人们常见的4.025%和3.5%预定收益◈◈，但

　　假如◈◈，保险公司的预定利率不变◈◈，经营费用成本高的保险产品◈◈，实际回报率就低◈◈；而经营费用成本低的保险产品凯发在线网址◈◈，实际回报率就高◈◈，这是普遍的规律◈◈。保险公司承诺预定利率3.5%或4.025%的产品◈◈，如果兑现的时间较长◈◈，后期的扣费很低美味关系儿媳妇苏暖◈◈，后期的实际收益率就可能会达到3.5%或4.025%的水平◈◈，有的保险产品因为扣费很高◈◈，实际收益率连3.0%也达不到◈◈。

　　基于以上分析◈◈，建议人们在选择保险产品的时候◈◈，不要只听保险业务员对利率的宣传◈◈，更不要听他们对预定利率的宣传◈◈。可以根据保险合同明示的现金价值表计算可能获得的投资回报率美味关系儿媳妇苏暖◈◈。至于保险公司内部的实际收益率◈◈，因为无法获取准确的数据◈◈，不了解也是可以的◈◈。资产管理◈◈，凯发k8娱乐官网app下载◈◈，凯发平台靠谱吗AG凯发k8真人娱乐◈◈，凯发国际官网◈◈，凯发K8官网凯发k8官网登录vip入口◈◈，